Qual é a melhor opção: comprar ou alugar um imóvel?

É melhor comprar ou alugar um imóvel? Na verdade, é mais importante entender que entre essas opções qual delas cabe no seu bolso, nesse momento. Colocar tudo na ponta do lápis é muito importante, pois, também é bom fazer planos a longo prazo, esperar um pouco para tomar uma decisão definitiva e realizar o sonho da casa própria. Entenda!

“Matematicamente, alugar um imóvel é mais vantajoso do que financiá-lo. Principalmente quando não há recurso para dar uma entrada significativa. Além das parcelas do financiamento, com valor duas vezes maior do que o valor do aluguel, teremos condomínio, IPTU e demais contas. Isso mostra que alugar é mais vantajoso” diz Renato Veloni, economista e professor de macroeconomia do Ibmec São Paulo.

Mas mesmo que ao final de um certo período aquele imóvel ainda não seja seu, o aluguel ainda continua sendo um custo mensal bem menor porque também é possível usar o valor que seria utilizado para pagar a parcela do financiamento e investir todo mês. Segundo Renato, essa é uma tática que permite acumular mais dinheiro no final das contas e aí sim realizar um financiamento com mais segurança.

“Um outro cenário é quando você desembolsa a entrada do financiamento. As parcelas restantes podem até parecer ter um valor equivalente aos valores de um aluguel e fazer parecer que comprar ou alugar sejam decisões similares. Mas lembra do valor de entrada? Em um aluguel isso não é necessário. Esse valor também poderia ser aplicado em um investimento, resultando em um montante maior para financiar um imóvel em uma situação mais favorável”, explica.

Tem mais leitura por aqui: como economizar em um financiamento imobiliário?

Então quer dizer que vale a pena alugar para comprar no futuro?

Sim, caso tenha a disciplina de aplicar essa diferença em fundos de baixo risco ou de poupar esse dinheiro, planejar seus gastos. Renato diz que é possível, por exemplo, ter um saldo suficiente em menos de 15 anos e não precisar esperar 30 anos para quitar um financiamento. Um bom negócio, não?

“Eu já utilizei a opção de alugar por vários anos da minha vida, mas no ano passado fechei o financiamento do meu imóvel atual por 30 anos. Será que tomei a decisão errada?”

diz o professor Renato.

Um outro ponto positivo para financiar é que um imóvel tem um grande potencial de valorização. Imagine que você compre um apartamento em uma região afastada da cidade, mas em alguns anos uma linha de metrô será inaugurada! Nesse caso, o ganho do patrimônio pode ser ainda maior do que o saldo das sobras mensais aplicadas. É uma especulação, mas há outras valorizações como qualidade do imóvel, móveis planejados e segurança, por exemplo.

Comprar ou alugar um imóvel: qual é o momento ideal?

Para responder essa questão, é preciso lembrar que a decisão de compra de – qualquer coisa -, envolve dois aspectos: o custo envolvido e o benefício esperado. Por exemplo: é fácil perceber que comprar um carro popular é mais barato que um carro de luxo, mas e se seu sonho for ter um carro de luxo?

Quando envolve a realização de sonhos, como o de ter a casa própria, o valor adicional sempre valerá a pena, pois trará muita satisfação, valiosa em transações financeiras. Isso significa que muitas pessoas optam por financiamentos de 20 ou 30 anos sabendo que estão pagando mais caro, mas por um bem que pesa muito mais na balança:

• A estabilidade de ter um lugar só seu, com o seu nome
• A chance de decorá-lo como quiser, sem ter a possibilidade de devolver aquele imóvel um dia e perder o que foi investido de energia e dinheiro nessa decoração

Por outro lado, existe um público que enxerga mais benefício no aluguel e que prefere ter mobilidade e praticidade. Estão em um momento de vida que planejam morar em diferentes lugares, conforme a necessidade e conveniência.

Em que momento você está: alugar ou comprar um imóvel? O mercado imobiliário, apesar da pandemia, segue aquecido e a Taxa Selic (a taxa básica de juros) está a 6,25%, o que é favorável para um financiamento imobiliário. Para especialistas, este período é uma “janela de oportunidade”, já que a tendência é de que a Selic apresente elevação nos próximos meses impulsionando uma nova alta nos financiamentos imobiliários. 

Ainda assim, são as taxas com os bancos que você deve ficar atento. Uma dica importante para quem está inclinado a escolher um financiamento, é a de realizar simulações on-line em sites que mostrem quanto ficarão as parcelas, quanto tempo levará para pagá-las e qual será todo o custo efetivo, com todas as taxas.

Tem mais leitura por aqui: como funciona o Seguro Habitacional?

E fique ligado: o Seguro Habitacional é obrigatório em contratos de financiamento de imóveis. Escolha o que tiver o melhor preço. Quanto menor for o valor do percentual do seguro, mais dinheiro você consegue pegar como empréstimo e assim dar uma entrada menor no financiamento. Com isso, o valor das prestações também fica mais barata e impacta menos na sua renda.